Что такое DeFi: подробное объяснение для новичков.

Децентрализованные финансы (DeFi) — это новая финансовая технология, которая бросает вызов нынешней централизованной банковской системе. Это общий термин для одноранговых финансовых услуг в публичных блокчейнах, в первую очередь в Ethereum.

DeFi устраняет комиссию, которую банки и другие финансовые компании взимают за использование своих услуг. Физические лица могут хранить свои деньги в безопасном цифровом кошельке и переводить их в течение нескольких минут. Использовать DeFi может любой, у кого есть подключение к Интернету.

Что такое токены DeFi?

Токены DeFi — это разновидность криптовалют, предназначенных для автоматизированных децентрализованных платформ, которые работают с использованием смарт-контрактов. Эти жетоны; Он предоставляет пользователям доступ к ряду финансовых услуг, таких как кредитование, заимствование, торговля, а также получение процентов на сберегательных счетах.

Большинство токенов DeFi почти полностью полагаются на протоколы DeFi, управляемые соответствующими сообществами пользователей. Токены DeFi можно покупать, продавать или инвестировать, как и в другие типы криптовалют. Большинство централизованных криптовалютных бирж, таких как Coinbase и Binance, перечисляют основные токены DeFi.

Токены DeFi могут использоваться для представления стоимости в финансовых транзакциях. Речь идет о токенах; Они часто создаются на основе собственных уникальных сетей блокчейнов и называются в их честь.

Монеты DeFi и токены DeFi часто используются как взаимозаменяемые, но между ними есть несколько ключевых отличий. Монеты DeFi очень похожи на цифровые версии бумажных валют и передают стоимость во время финансовых транзакций. С другой стороны, токены DeFi могут передавать стоимость, но не обязательно в финансовом отношении.

Каковы примеры токенов DeFi?

Токены DeFi открыли новую эру финансовых возможностей в мире криптовалют. С помощью этих токенов пользователи получают доступ к ряду банковских услуг, включая кредиты, кредитование и страхование, основанные на технологии блокчейна и смарт-контрактах. Вот несколько примеров токенов DeFi:



- Lido Staked ETH (stETH).
- Dai (DAI).
- Uniswap (UNI).
- Ethereum (ETH).
- Aave (AAVE).
- SushiSwap (SUSHI).
- Maker (MKR).
- Chainlink (LINK).
- Avalanche (AVAX).
- Polygon (MATIC).
- Basic Attention Token (BAT).
- UMA (UMA).
- Ankr (ANKR).

DeFi подразумевает использование технологий блокчейна и криптовалют для изобретения и улучшения традиционных финансовых систем и услуг. Токены DeFi — это криптовалюты, связанные с этими платформами DeFi. Токены DeFi обычно играют жизненно важную роль в экосистеме соответствующей платформы: DeFi функционирует как средство обмена, токен управления, служебный токен или все вышеперечисленное.

Каковы лучшие платформы DeFi?

DeFi коренным образом меняет финансы, решительно разрушая старые барьеры и смело создавая новые возможности для отдельных лиц и учреждений для получения прямого контроля над своими деньгами. Сегодня существует множество платформ DeFi. Идеальная платформа для вас будет зависеть от ваших индивидуальных потребностей и предпочтений. Вот некоторые из самых популярных платформ DeFi:

- Uniswap.
- Compound.
- Aave.
- PancakeSwap.
- Yearn.finance.
- Synthetix.
- Optimism.
- Curve Finance.
- MakerDAO.
- Rocket Pool.

Платформы DeFi стали очень мощными в финансовой сфере, эффективно делая финансовые услуги более доступными и упорно ломая старые монополии традиционных институтов. Эти платформы работают бесперебойно, без явной необходимости в посредниках, таких как банки и финансовые учреждения, которые исторически монополизировали доступ к финансовым услугам, таким как кредитование, заимствование, торговля и инвестирование, и диктовали условия.

Каковы потенциальные преимущества и недостатки DeFi?

Существует несколько важных конкурирующих точек зрения на DeFi. DeFi рассматривается как «революция», «возможность», а иногда и «мошенничество». На самом деле, у DeFi есть как преимущества, так и недостатки. Вот несколько примеров, которые мы можем привести:

Преимущества DeFi.

- Демократизация финансов: DeFi позволяет любому, у кого есть подключение к Интернету, получить доступ к финансовым продуктам и услугам, устраняя географические барьеры и практику исключения, часто наблюдаемые в традиционных банковских системах.
- Повышенная безопасность и конфиденциальность: поскольку приложения DeFi созданы на основе технологии блокчейн, транзакции прозрачны и могут быть проверены кем угодно. Это снижает риск мошенничества и коррупции. Кроме того, поскольку транзакции являются одноранговыми, пользователи имеют полный контроль над своими активами и личной информацией, в отличие от традиционных финансовых систем, где банки и другие учреждения хранят и контролируют пользовательские данные.
- Более эффективные и быстрые транзакции: DeFi работает круглосуточно, обеспечивая мгновенные и бесперебойные транзакции. Это особенно полезно для трансграничных транзакций, которые в традиционной банковской системе могут быть медленными и дорогостоящими.

Недостатки DeFi.

- Существует множество рисков, связанных с DeFi. К ним относятся волатильность рынка, ошибки смарт-контрактов и угрозы взлома. В отличие от традиционных банковских систем, предлагающих механизмы страхования и защиты потребителей, в пространстве DeFi такие гарантии обычно отсутствуют.
- Неопределенность: технология DeFi все еще незрела и не подвергалась полномасштабным стресс-тестам в течение длительного периода времени. Средства могут быть потеряны или скомпрометированы.
- Масштабируемость: проекты DeFi сталкиваются с серьезными проблемами в различных аспектах масштабируемости основного блокчейна. Транзакции DeFi требуют длительных периодов времени для подтверждения.
- Проблемы смарт-контрактов. Смарт-контракты — это самоисполняющиеся контракты, в которых условия соглашения между покупателем и продавцом записаны непосредственно в строках кода. Но смарт-контракты не застрахованы от ошибок. Ошибка в коде может привести к значительным потерям.
- Низкая ликвидность: проекты DeFi могут иметь низкую ликвидность, что может привести к волатильности цен, что затрудняет покупку и продажу активов.
- Чрезмерное обеспечение. Многие кредитные платформы DeFi требуют от заемщиков избыточного обеспечения своих кредитов, что может стать барьером для входа для некоторых пользователей.
- Отсутствие защиты потребителей: DeFi перекладывает ответственность с посредников на пользователей. Никто не будет нести ответственность, если пользователи случайно потеряют свои средства. В этом случае потребуются инструменты для предотвращения человеческих ошибок в сфере DeFi.

Как я могу занять или одолжить с помощью DeFi?

В основе DeFi лежит сложная сеть платформ и протоколов на основе блокчейна, которые последовательно предоставляют широкий спектр финансовых услуг, включая заимствование и кредитование.

Чтобы взять или одолжить с помощью DeFi, вы можете выполнить следующие общие шаги:

- Открыть криптокошелек:
Чтобы инвестировать в крипто кредиты, вам сначала необходимо открыть криптокошелек. Вы можете получить доступ к DeFi и участвовать в нем с помощью кошелька.

Выберите платформу кредитования DeFi:
Доступно множество платформ кредитования DeFi. Вы можете выбрать платформу, которая наиболее подходит для вас. Некоторые популярные платформы кредитования DeFi включают Compound, Aave и MakerDAO.

Депозит:
Чтобы занять деньги в DeFi, пользователи должны внести залог, превышающий стоимость кредита. Смарт-контракт, который выпускает долг, берет на себя обеспечение до тех пор, пока долг не будет погашен. Этот депозит возвращается пользователям, которые погашают кредит плюс проценты. Из-за волатильности криптовалют кредиты DeFi всегда имеют чрезмерное обеспечение. Чрезмерное обеспечение приводит к тому, что многие стороны, участвующие в кредитных пулах, уже владеют значительными криптоактивами.

Взять или одолжить:
Вы можете занять деньги после внесения залога. Заемщики могут брать кредиты непосредственно на децентрализованной платформе с помощью P2P-кредитования. Кредиторы предоставляют средства для получения процентов, а заемщики платят проценты за использование этих средств. Базовой технологией кредитования DeFi является блокчейн. Кредитование DeFi использует все уникальные особенности блокчейна и работает исключительно хорошо по сравнению с традиционным кредитованием.

Погасить долг:
Заемщики должны погасить кредит с процентами в течение определенного периода времени. Если стоимость залога падает ниже целевой суммы или первоначальной стоимости кредита, смарт-контракт запускает автоматическую ликвидацию залога. Недостаточное обеспечение может привести к потере залога.

Каковы лучшие платформы кредитования DeFi?

Платформы кредитования DeFi взяли на себя обязательство сократить разрыв между криптовалютами и традиционным банкингом. В результате эти платформы служат новым инструментом финансовых услуг, а также удовлетворяют потребности массового внедрения блокчейна и криптовалюты.

- Aave.
- Compound.
- MakerDAO.
- Synthetix.
- Curve Finance.
- Venus Protocol.
- BlockFi.
- Cream Finance.
- Notional.

Пользователи кредитных платформ DeFi могут одалживать свои активы и получать проценты в качестве оплаты. Кроме того, пользователи могут закладывать свои токены в качестве залога и заимствовать активы. Таким образом пользователи могут получать пассивный доход. Эти платформы становятся все более популярным способом для заемщиков получить доступ к капиталу, а для кредиторов — получить высокую прибыль от своих инвестиций.

DeFi имеет решающее значение, поскольку обеспечивает более доступный и комплексный способ доступа к финансовым услугам и их использования. Эта революционная технология способна разрушить традиционные финансовые институты и создать более децентрализованную финансовую систему. Будущее DeFi выглядит светлым, поскольку тенденция смещается в сторону децентрализованных приложений и новаторских финансовых услуг.